壽險(xiǎn)行業(yè)“老七家”上半年合計(jì)凈利為1392億元 占所有壽險(xiǎn)公司近九成
隨著上市險(xiǎn)企半年報(bào)披露完畢,壽險(xiǎn)行業(yè)不同公司之間利潤(rùn)分布情況也隨之出爐。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì),目前壽險(xiǎn)公司合計(jì)凈利潤(rùn)約為1572億元,其中52家壽險(xiǎn)公司盈利,31家壽險(xiǎn)公司虧損,同比增長(zhǎng)78%。
值得關(guān)注的是,平安人壽、中國(guó)人壽、太保壽險(xiǎn)、泰康人壽、新華保險(xiǎn)、太平人壽、人保壽險(xiǎn)這“老七家”上半年合計(jì)凈利為1392億元,占所有壽險(xiǎn)公司的88.6%,近九成。
另外,在上半年行業(yè)凈利普遍大漲的情況下,仍有31家壽險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損,其中,有1家壽險(xiǎn)公司虧損超過(guò)16億元;11家公司虧損超過(guò)1億元;其他公司虧損額在數(shù)十萬(wàn)元到數(shù)千萬(wàn)元之間。
整體來(lái)看,“老七家”壽險(xiǎn)的賺錢能力依然較強(qiáng)。根據(jù)半年報(bào)及壽險(xiǎn)公司披露的償付能力報(bào)告數(shù)據(jù),今年上半年,“老七家”的合計(jì)凈利潤(rùn)為1392億元,整體來(lái)看,“老七家”壽險(xiǎn)公司合計(jì)凈利出現(xiàn)超80%的增速。
2019年上半年壽險(xiǎn)公司利潤(rùn)高增長(zhǎng)的主要原因在于稅收新政利好以及投資收益同比向好。其中,稅收新政利好是上半年利潤(rùn)高增長(zhǎng)的主要原因。
5月29日,財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)企業(yè)手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策的公告》,新政策有重要變化:一是,產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)抵稅比例上限分別從保費(fèi)收入(扣減退保金后)的15%、10%提升至18%;二是,新政策新增規(guī)定“超過(guò)部分,允許結(jié)轉(zhuǎn)以后年度扣除”。三是,2018年度匯算清繳按照本公告規(guī)定執(zhí)行。
天風(fēng)證券研報(bào)認(rèn)為,稅收政策利好包括兩方面:一方面,保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)率稅前可抵扣比例提升,將減輕2019年稅負(fù);另一方面,2018年因傭金超支多交的部分所得稅可用于沖抵2019年所得稅。
除上述原因之外,“老七家”壽險(xiǎn)公司中普遍提到,隨著保險(xiǎn)公司回歸保障,主打產(chǎn)品從利潤(rùn)率低的理財(cái)型產(chǎn)品向內(nèi)含價(jià)值高的保障型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型,壽險(xiǎn)整體盈利能力穩(wěn)步提升。
在“老七家”壽險(xiǎn)公司大賺的同時(shí),仍有31家公司出現(xiàn)虧損,占已經(jīng)披露凈利數(shù)據(jù)的壽險(xiǎn)公司37%,這說(shuō)明,約有近四成的壽險(xiǎn)公司仍未實(shí)現(xiàn)盈利。
在今年上半年多重利好加持的情況,為何還有壽險(xiǎn)公司虧損?《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn),虧損的壽險(xiǎn)公司中,一部分是新成立不久的公司,暫處于前期投入階段,還未進(jìn)入盈利期。還有公司由于前期大量銷售中短期產(chǎn)品,今年進(jìn)入退保高峰期,影響投資收入。此外,也有個(gè)別公司也因?yàn)橥顿Y不善出現(xiàn)虧損。
從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看,隨著近幾年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的進(jìn)一步擴(kuò)容,目前人身險(xiǎn)公司達(dá)到了91家,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,在大型險(xiǎn)企占據(jù)絕大多數(shù)市場(chǎng)份額的同時(shí),中小險(xiǎn)企面臨著諸多生存壓力。
今年年初,麥肯錫對(duì)來(lái)自40余家保險(xiǎn)公司的近60名高管進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研結(jié)果顯示,行業(yè)對(duì)于中小保險(xiǎn)公司的未來(lái)發(fā)展持謹(jǐn)慎樂(lè)觀態(tài)度。多家中小險(xiǎn)企業(yè)務(wù)人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,中小險(xiǎn)企面臨著諸多困境,如何突圍形成獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式,考驗(yàn)著每一位中小險(xiǎn)企的掌舵者。
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