開欄語

數字化時代，人們在辦理傳統金融業務時逐漸感受到智能化、無紙化、移動互聯網化。這個過程中，金融機構積極推動人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等應用落地，努力提升金融行業服務水平和經營效率。深圳作為“科技之都”，在金融領域經常首吃螃蟹，多項金融科技成果由此推廣至全國，推動了行業走向高質量發展。本報今起推出“金融里的黑科技”系列報道，看看深圳金融機構在數字化轉型的浪潮下，應用了哪些不為人知的科技成果，取得了哪些成效。

論起金融服務的變化，很多市民朋友都有類似的感受：“這些年銀行里的柜員越來越少了，機器越來越多，節約了很多時間。”“小額貸款申請到放款全在線上進行，連營業廳都不用去。”這背后都離不開金融機構多年來在科技上的大力投入。秉承著“科技讓生活更美好”的服務理念，深圳銀行業創新運用各類科技手段，豐富“非接觸式服務”渠道，構建新業態、新模式。

機器人服務有溫度

走進銀行營業大廳，最先跑向你的可能是一個矮萌矮萌的客服機器人：“請問您要辦什么業務呀?”這種有著擬人化表情的機器人現在已經成了大型銀行的服務標配，極致的客戶體驗正在成為金融行業競爭的護城河。

除了線下的AI引導機器人之外，在線上，許多銀行都配備了7×24小時智能AI客服，隨call隨應。以前人工智能被戲稱“人工智障”，牛頭不對馬嘴的回復惹出了很多笑話，經過幾年發展，智能AI早已不冷冰冰、機械化了。以平安銀行的客服機器人為例，多用文本、圖片、視頻等多元化的回復形式，最大化滿足市民需求。例如，不少朋友應該遇到過取款限額、不明原因扣款、轉賬操作失敗等問題，傳統的操作指引往往都是密密麻麻的文字，AI客服則會用劇情化的操作視頻、有趣的漫畫圖文帖，以及人性化的語音指引形式，解決“太長不看”的煩惱。

招商銀行旗下的招聯金融開創性地將業務策略與AI智慧大腦融合運作，自主研發的AI機器人能以高達99%的準確率識別200余種用戶意圖，承擔公司95%的客戶服務與貸后管理工作。

用數據多跑路，讓市民少跑路

以前有不少市民抱怨，在銀行辦貸款業務的時候常常因為材料不齊而白跑一趟。現在，很多銀行把材料辦理搬到線上進行，大大減少了市民的等待時間。看似簡單的場景轉移，這里面其實是無數程序員智慧的結晶。

過去抵押登記業務辦理時流程長、耗時多，而且充斥大量的紙質資料，客戶辦理業務時需要多次跑銀行和不動產登記中心。鑒于此，交通銀行深圳分行聯合深圳市不動產登記中心開發并上線了“互聯網+”不動產登記平臺。平臺實現零紙質材料、零跑動、全線上24小時不打烊的創新業務模式。

在該項目開發過程中融合了多種先進技術：應用區塊鏈技術，實現抵押登記信息在深圳市不動產登記中心和深圳交行之間傳輸，解決了數據傳輸過程的一致性問題;應用電子認證(CA)加解密和專線直連技術，實現信息傳輸的安全可靠，解決了數據傳輸過程中的安全性問題;應用電子印章技術，實現抵押權人的驗簽后完成簡易版電子合同的自動生成;還應用了合同一體化打印技術，實現銀行內部合同的自動化打印。

區塊鏈推進開源生態繁榮

在金融機構中，銀行對區塊鏈的需求最為迫切，各大銀行都在持續加大對區塊鏈的投入。經過多年布局，微眾銀行牽頭研發的FISCO BCOS區塊鏈底層平臺攻克關鍵核心技術并全面開源。據了解，FISCO BCOS開源社區已匯聚超2000企業及機構、逾4萬名社區成員共建，發展成最大最活躍的國產開源聯盟鏈生態圈。

粵澳健康碼跨境互認系統就是基于FISCO BCOS研發，并采用微眾銀行區塊鏈開源的實體身份標識及可信數據交換解決方案WeIdentity，率先實現了粵澳防疫數據互信互認，截至2020年底，持粵康碼通關憑證通關累計服務3810萬人次。

區塊鏈業務應用場景中，機構間對賬較為典型。微眾銀行的平臺通過將業務資金信息和交易信息等上鏈存儲，實現交易數據秒級完成同步，并快速生成準確可信的賬目數據，促使金融機構間建立起公開透明的信任機制，實現微眾銀行與合作行之間T+0日準實時對賬，極大地降低了合作行的人力和時間成本，有效地提升了對賬的時效性與準確度。

關鍵詞： 數字化轉型 浪潮下 銀行業 服務體驗 大提升