銀保監(jiān)會相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國共有中小銀行近4000家，總資產(chǎn)達(dá) 92 萬億元，是服務(wù)城鄉(xiāng)、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，但與此同時(shí)受制于資本、人才、規(guī)模、科技等因素，中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，急需在戰(zhàn)略、思維、業(yè)務(wù)、科技、組織乃至人力等方面尋找到一套完整而又系統(tǒng)的解決方案。

近日，IMI學(xué)術(shù)委員、中國社會科學(xué)院金融研究所研究員楊濤在文章中指出，中小銀行應(yīng)該抓住重點(diǎn)，以點(diǎn)帶面，穩(wěn)步推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。從優(yōu)化戰(zhàn)略布局、創(chuàng)新組織架構(gòu)、夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、提升技術(shù)能力、改善業(yè)務(wù)場景、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、鞏固發(fā)展生態(tài)七個(gè)方面進(jìn)行全面推進(jìn)。

除了做好內(nèi)部建設(shè)之外，撬動外部的生態(tài)力量對于中小銀行的發(fā)展來說是必不可少的。中小銀行由于情況千差萬別，數(shù)字化轉(zhuǎn)型則呈現(xiàn)“良莠不齊”的狀況，亟需外部合作伙伴提供多樣化的服務(wù)方案。

作為金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型的優(yōu)質(zhì)合作伙伴,百融云創(chuàng)的SaaS云服務(wù)和 AI技術(shù)從一開始就脫胎于大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)實(shí)踐，帶著明顯的實(shí)踐烙印，加之基于長期對金融行業(yè)的理解和洞察，百融云創(chuàng)已經(jīng)形成豐富的金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型方法論，在多家中小銀行內(nèi)部以不同的方式引發(fā)化學(xué)反應(yīng)。

在普惠金融業(yè)務(wù)層面，百融云創(chuàng)協(xié)助某農(nóng)商行陸續(xù)完善了風(fēng)險(xiǎn)管理策略、流程、模型、輿情監(jiān)控、關(guān)系圖譜等重要環(huán)節(jié)，搭建A、B、C卡優(yōu)化各業(yè)務(wù)線風(fēng)險(xiǎn)管理和流程。在貸前階段，百融云創(chuàng)通過為行方建設(shè)反欺詐模型有效識別客群風(fēng)險(xiǎn)，攔截高風(fēng)險(xiǎn)客戶，大幅提升自動化審批率,使得審批時(shí)間和審批成本均下降60%以上;在貸中階段，百融云創(chuàng)通過構(gòu)建智能審批體系，把原來需要花費(fèi)2-3小時(shí)的審批流程，大幅壓縮到10-15分鐘之內(nèi);在貸后階段，百融云創(chuàng)通過為行方構(gòu)建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)判，引導(dǎo)行方人員及時(shí)采取干預(yù)措施，能有效降低逾期與不良資產(chǎn)占比。

在零售金融業(yè)務(wù)層面，百融云創(chuàng)為某城商行設(shè)計(jì)了全行級零售信貸反欺詐策略，并從全局延伸到多個(gè)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)條線，做到全部與局部的統(tǒng)一。截止到2021為止，隨著信用卡及網(wǎng)絡(luò)信用貸款模型、設(shè)備反欺詐規(guī)則、團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)欺詐體系的陸續(xù)完善，該行零售信貸反欺詐體系邁上新的臺階。

在數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理層面，百融云創(chuàng)在風(fēng)險(xiǎn)集市基礎(chǔ)之上，為某城商行搭建貸前反欺詐、貸中監(jiān)控、貸后管理、衍生變量、BI報(bào)表平臺等模塊，逐步完成決策中臺的建設(shè)。決策中臺的建設(shè)不僅能夠大幅減少銀行重復(fù)開發(fā)，提高開發(fā)和創(chuàng)新的效率。更能推動銀行內(nèi)部信息資源的沉淀、整合和共享，為產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理和運(yùn)營等環(huán)節(jié)賦能。

中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型任重道遠(yuǎn)，在釋放數(shù)字生產(chǎn)力、完善基礎(chǔ)設(shè)施、深化關(guān)鍵核心技術(shù)、優(yōu)化組織機(jī)構(gòu)等方面仍存在較大的“赤字”。百融云創(chuàng)將全面發(fā)揮咨詢+SaaS+AI的模式優(yōu)勢，為中小銀行業(yè)務(wù)線上化、流程自動化、決策智能化、組織敏捷化進(jìn)行全方位服務(wù)。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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