(原標(biāo)題：警方通報來了!51信用卡涉嫌尋釁滋事等犯罪，外包催收公司竟冒充國家機(jī)關(guān)!兩高兩部剛發(fā)聲：暴力催收必究)

委托外包催收公司冒充國家機(jī)關(guān)，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務(wù)的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪，“51信用卡”真懸了!

沸沸揚(yáng)揚(yáng)一天的51信用卡總部被查事件，終于等來警方通報。21日深夜，杭州警方通報，今年9月以來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結(jié)合日常工作發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機(jī)關(guān)，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務(wù)的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。目前，案件還在進(jìn)一步偵辦中。

昨日，港股上市公司51信用卡在杭州的辦公大樓突然遭到警方調(diào)查。據(jù)媒體報道，光警車就來了10多輛，警方人員上百人，“陣勢太大嚇人”。

幾小時后，51信用卡官方正式發(fā)公告稱“公司的業(yè)務(wù)營運(yùn)及財務(wù)狀況仍然保持正常健全。將適時就與事件調(diào)查有關(guān)的任何進(jìn)一步事態(tài)發(fā)展向股東及潛在投資者提供最新信息。”

51信用卡二股東，上市公司新湖中寶21日晚間也發(fā)布公告，公司對51信用卡分次累計投資2億美元，占其總股本的21.83%,是其第二大股東。公司未向51信用卡派出董事、監(jiān)事和高級管理人員，未參與其經(jīng)營管理，也無任何業(yè)務(wù)和資金往來。因51信用卡暫未披露具體停牌原因，公司暫無法評估其對公司的影響。若其股價持續(xù)劇烈下跌，將對公司的投資收益和當(dāng)期利潤有一定的影響。

值得注意的是，就在昨日，全國掃黑辦召開新聞發(fā)布會，最高法、最高檢、公安部、司法部共同研究制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)，根據(jù)《意見》,非法放貸情節(jié)嚴(yán)重的將以非法經(jīng)營罪定罪處罰，并自2019年10月21日起施行。

其中《意見》將打擊目標(biāo)鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸，明確在定罪量刑時以單次實(shí)際年利率超過36%的非法放貸為基準(zhǔn)，并且從非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸數(shù)量以及所造成的危害后果等幾個方面，規(guī)定了“情節(jié)嚴(yán)重”和“情節(jié)特別嚴(yán)重”的具體標(biāo)準(zhǔn)。

警方通報：對51信用卡委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調(diào)查

21日深夜，杭州警方通報，今年9月以來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結(jié)合日常工作發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機(jī)關(guān)，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務(wù)的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。目前，案件還在進(jìn)一步偵辦中。

10月21日上午，去年港股上市的51信用卡在杭州西溪的辦公大樓突然遭到警方調(diào)查。現(xiàn)場目擊者對證券時報.e公司記者稱，“今天上午，來了10多輛警車，大概100多警方人員，陣勢太大嚇人了。”

當(dāng)日公司股價盤中閃崩，一度跌逾40%，創(chuàng)上市以來新低。下午1點(diǎn)50分，51信用卡發(fā)布暫停買賣公告。截至停牌，報1.78港元/股，跌34.32%，最新市值21.3億港元,一天市值便蒸發(fā)10億港元左右。

不過，隨后，51信用卡公告稱，“公司的業(yè)務(wù)營運(yùn)及財務(wù)狀況仍然保持正常健全。將適時就與事件調(diào)查有關(guān)的任何進(jìn)一步事態(tài)發(fā)展向股東及潛在投資者提供最新信息。”

51信用卡副總裁楊宇智和CFO趙軻均在朋友圈表示，正在積極了解情況，等待官方公告，有進(jìn)一步消息將第一時間公告澄清。

新湖中寶：累計投資51信用卡2億美元，但無任何資金業(yè)務(wù)往來

股權(quán)信息顯示，創(chuàng)始人CEO孫海濤直接持有51信用卡占已發(fā)行股份39.03%，新湖中寶持有占已發(fā)行股份的21.83%，新三板掛牌私募天圖投資也持有51信用卡占已發(fā)行股份的7.98%。

21日晚間，作為第二大股東的新湖中寶緊急發(fā)布公告稱，公司對51信用卡分次累計投資2億美元，占其總股本的21.83%，為其第二大股東。新湖中寶稱公司未向51信用卡派出董事、監(jiān)事和高級管理人員，未參與其經(jīng)營管理，也無任何也無和資金往來。

對此消息將會引發(fā)的后果，新湖中寶表示，因51信用卡暫未披露具體停牌原因，公司暫無法評估其對上市公司的影響。若其股價持續(xù)劇烈下跌，將對公司的投資收益和當(dāng)期利潤有一定影響。

公告顯示，2008年，新湖中寶對51信用卡會計核算科目為“可供出售金融資產(chǎn)”，期末賬面價值為9.87億元人民幣。2019年根據(jù)新金融工具準(zhǔn)則，將其會計核算科目調(diào)整為“其他非流動金融資產(chǎn)”，其公允價值變動將影響公司當(dāng)期利潤，截至 2019 年 6 月 30 日期末帳面價值為 9.85 億元人民幣。

年化超36%定性非法放貸，兩高兩部：非法放貸將嚴(yán)懲，暴力催收必究

就在10月21日，全國掃黑辦召開新聞發(fā)布會，發(fā)布掃黑除惡專項(xiàng)斗爭相關(guān)法律政策文件，最高法、最高檢、公安部、司法部(以下簡稱兩高兩部)共同研究制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)，根據(jù)《意見》,非法放貸情節(jié)嚴(yán)重的將以非法經(jīng)營罪定罪處罰，并自2019年10月21日起施行。

其中《意見》將打擊目標(biāo)鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸，明確在定罪量刑時以單次實(shí)際年利率超過36%的非法放貸為基準(zhǔn)，并且從非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸數(shù)量以及所造成的危害后果等幾個方面，規(guī)定了“情節(jié)嚴(yán)重”和“情節(jié)特別嚴(yán)重”的具體標(biāo)準(zhǔn)。

據(jù)證券時報記者整理，主要有以下七大要點(diǎn)：

1、 未經(jīng)批準(zhǔn)，超越經(jīng)營范圍，以盈利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序的，情節(jié)嚴(yán)重的將以非法經(jīng)營罪定罪處罰。需要指出的是，規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。

2、 超過36%的實(shí)際年利率、且經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放的為非法放貸行為，具有以下情形之一的，屬于刑法規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，比如：個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上;個人違法所得數(shù)額累計80萬元以上，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上;個人非法放貸對象累計在50人以上，單位非法放貸對象累計在150人以上;造成借款人或者其近親屬自殺，死亡，或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

3、 放貸屬于情節(jié)特別嚴(yán)重的包括以下幾點(diǎn)：個人非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在5000萬元以上的;個人違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在2000萬元以上的;個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的;造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

4、 通過親友、單位內(nèi)部人員向不特定對象發(fā)放貸款，或者向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等對象發(fā)放貸款的都將定罪量刑，一并處理。

5、 非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額在計算實(shí)際年利率時均應(yīng)計入。

這一點(diǎn)直指目前不少平臺以砍頭息為名，收取高額手續(xù)費(fèi)，導(dǎo)致放貸利率畸高。

6、 為從事非法放貸活動，實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸，騙取貸款，非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。

根據(jù)業(yè)內(nèi)人士向時報君解讀，此條目的就是為了在清退現(xiàn)有P2P平臺的同時，防止P2P死灰復(fù)燃。以后只要成立P2P平臺都有可能被定性為非法。

7、 禁止暴力催收。《意見》指出，為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)，實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物，尋釁滋事等行為，構(gòu)成犯罪的，都應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。以及糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強(qiáng)行索要債務(wù)，尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。

全國最大在線信用卡管理平臺

51 信用卡是中國首個且最大的在線信用卡管理平臺、中國最大的獨(dú)立在線信用卡申請平臺，同時亦是以信用卡持有人為目標(biāo)的最大線上消費(fèi)金融市場。

2012 年 5 月，51 信用卡推出了一款可以一鍵智能管理信用卡賬單的APP——“51 信用卡管家”滿足多卡用戶對自身負(fù)債進(jìn)行管理的需求。

目前，51 信用卡逐步開發(fā)了一個動態(tài)及自我強(qiáng)化的生態(tài)系統(tǒng)，為用戶提供涵蓋個人信用管理務(wù)、信用卡科技服務(wù)、線上借貸撮合及投資服務(wù)的一站式個人財務(wù)服務(wù)，旗下?lián)碛?ldquo;51 信用卡管家”、“51 人品”、“51 人品貸”、“給你花”等多款A(yù)PP。

2019年半年報顯示，截至2019年6月末，51信用卡管家應(yīng)用注冊用戶數(shù)達(dá)到8340萬人，同比增長21%，累計管理的信用卡數(shù)量達(dá)到1.38億張，同比增長16.9%。

今年上半年，51信用卡收入為14億元，同比增長9.8%，經(jīng)調(diào)整后純利潤3.09億元，同比增長12.9%。

據(jù)了解，51信用卡主要有三大收入來源：1.來自在線信貸撮合及投資服務(wù)的信貸撮合及服務(wù)費(fèi)(公司平臺內(nèi));2.來自信用卡科技服務(wù)的信用卡科技服務(wù)費(fèi)(用戶開通信用卡);3.來自在線信貸撮合及投資服務(wù)的信貸介紹服務(wù)費(fèi)(導(dǎo)流給第三方);以及，其他收益，包括向借款人貸款的利息收入及來自在線信貸撮合及投資服務(wù)的逾期費(fèi)用。

其中，信貸撮合服務(wù)費(fèi)用在收入占比逐步提升，截至今年6月末，51信用卡賦能金融機(jī)構(gòu)向用戶提供的信貸規(guī)模已經(jīng)超過自身撮合P2P資金向用戶提供的信貸規(guī)模。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年信貸撮合業(yè)務(wù)總規(guī)模達(dá)到138.33億元，同比增長6.5%。

51信用卡表示，今年上半年該公司與數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)融資合作，其中主要為銀行，且與多家銀行達(dá)成全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。“未來，我們將繼續(xù)同更多的金融機(jī)構(gòu)開展更加廣泛的合作，預(yù)計信貸撮合業(yè)務(wù)中機(jī)構(gòu)資金占比將穩(wěn)步提升。”

根據(jù)央行資料，截至2019年6月末，中國在用的信用卡數(shù)量7.11億張，相比于2018年同期增加11.4%，但人均持有信用卡僅0.51張，與美國等發(fā)達(dá)國家相比增長空間仍然較大。

51信用卡認(rèn)為，隨著國家進(jìn)一步擴(kuò)大金融對外開放，大力減稅降費(fèi)舉措，將促進(jìn)居民財富收入增長和消費(fèi)需求提升，相信這些將促使信用卡行業(yè)在可預(yù)見的未來仍然保持增長態(tài)勢，有利于其用戶基礎(chǔ)持續(xù)擴(kuò)大和各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長。

關(guān)鍵詞： 51信用卡 尋釁滋事