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“包裝貸款”主要套路分為五步 客戶中介可能觸犯刑法

2019-10-31 09:27:39    來源:每日經(jīng)濟新聞

(原標題:貸款人通過黑中介“包裝貸款” 到手4.5萬,卻欠銀行91.5萬)

國家嚴打“套路貸”以來,不少黑心貸款公司受到了應有的懲罰,市面上“下款快、有信用污點可貸款”等廣告也不見了。

然而,《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,以“包裝貸款”的名義收取巨額包裝費的黑中介卻多了起來,黑中介通過將有貸款需求的人“包裝”成空殼公司的高管,同時以發(fā)放工資的形式給其放款并形成銀行流水,將資質(zhì)“包裝”好后,再持續(xù)從各金融機構貸款。

10月29日,廣東省公安廳發(fā)文提醒防范此種騙局,在公布的案例中,有受騙者被貸款91.5萬元,到手僅4.5萬元。《每日經(jīng)濟新聞》記者檢索關鍵字“包裝貸款”發(fā)現(xiàn),網(wǎng)上此種廣告并不少見,點擊后卻跳轉(zhuǎn)至網(wǎng)貸平臺。

花式包裝客戶貸款資質(zhì)

據(jù)廣東省公安廳公布的案例,今年初,深圳市民陳女士(化名)因為女兒考上藝術學校花銷較大,準備貸款供孩子上學。可是因為資質(zhì)不夠,跑了幾家銀行都未能貸到款。正犯愁時,她在某微信群里看到一個名為“深圳某商貿(mào)公司專員”發(fā)布的廣告:招收全國客戶,通過包裝,讓您輕松貸款60萬~120萬元。

通過私聊,陳女士了解到該中介公司可以通過“繳納社保、代發(fā)工資流水”等方式包裝客戶貸款資質(zhì)。但貸款后,公司需要收取35%到45%不等的包裝費。

為了供女兒上學,陳女士咬牙答應了對方的要求,并如約來到龍崗某商貿(mào)公司。之后按照客服的指引辦理了新的電話卡,又向幾家銀行申辦了銀行卡。隨后,公司以“方便做銀行流水”為由,讓陳女士將手機卡和銀行卡都交給公司保管。

幾個月后,公司果然通知陳女士到幾家銀行辦理了貸款手續(xù)。這期間陳女士收到了公司陸續(xù)轉(zhuǎn)來的1.5萬元款項,可隨之而來的還有幾家銀行的催收電話。感覺不對勁的陳女士趕緊到銀行查看征信,結果發(fā)現(xiàn)自己竟然欠款31萬元!當陳女士再匆忙趕到公司時,發(fā)現(xiàn)早已人去樓空!

接到報警后,深圳龍崗警方迅速展開偵查。同時串并發(fā)現(xiàn)全市存在多宗類似警情,社會影響惡劣。10月23日,龍崗警方50余名警力在龍崗、龍華等地同時收網(wǎng),抓獲11名主要犯罪嫌疑人。

據(jù)初步統(tǒng)計,2015年至今,該犯罪團伙通過注冊多個空殼公司,以類似手法作案百余起,涉案金額五千余萬元,受害人遍布全國各地。其中情節(jié)最嚴重的一起案件,嫌疑人通過包裝客戶資質(zhì)向銀行騙貸91.5萬元,而受害人卻只收到4.5萬元。

“包裝貸款”兩頭通吃

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,網(wǎng)上此種“包裝貸款”的廣告并不少見。記者點擊其中一個鏈接,網(wǎng)頁跳轉(zhuǎn)至某網(wǎng)貸平臺,主頁面寫有“最高200000元借款額度,純線上申請,可快至30分鐘到賬”的廣告語。此外,有不少網(wǎng)友質(zhì)疑“包裝貸款”公司的可靠性。

記者了解到,“包裝貸款”需要申請人身份證明文件復印件、工作證明、收入證明、金融資產(chǎn)憑證等證明材料,一旦這些材料落入不法分子手中,可能面臨其他風險。

貸款中介承諾向銀行貸款,實際是高息網(wǎng)貸。受害人付給中介高額手續(xù)費,以為是通過銀行貸款,卻不料中介是通過網(wǎng)貸進行貸款,受害者還要承擔網(wǎng)貸高額利息。

此外,“花錢就能洗白征信污點”也是騙局。據(jù)了解,個人征信污點除了在問題解決的5年后通過系統(tǒng)自動更新消除外,人力無法干預。

客戶中介可能觸犯刑法

廣東省公安廳提醒,所謂的“包裝貸款”其實就是客戶和銀行“兩頭騙”,主要套路分為五步:

第一步:發(fā)布包裝貸款廣告。通過撥打電話、發(fā)送短信,或者在微信群、QQ群發(fā)布“貸款中介”廣告,吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。

第二步:扣留手機卡和銀行卡。引導客戶辦理新的電話卡、銀行卡,然后以“方便做銀行流水、應對銀行回訪、繳納社保和公積金”等借口將客戶的手機卡、銀行卡扣留在公司。

第三步:包裝高收入人群。將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員,每月發(fā)放高額工資,形成銀行流水。比如陳女士就被包裝成了該公司月薪5萬元的“部門經(jīng)理”。

第四步:指導辦理貸款手續(xù)。陪同客戶去銀行申請貸款,具體指導客戶如何填寫表格、如何應答銀行問詢。

第五步:銀行放款后卷錢跑路。銀行放款后截留大部分款項,只轉(zhuǎn)賬小部分資金穩(wěn)住客戶,然后金蟬脫殼,公司每隔一段時間就會轉(zhuǎn)移辦公地點。

尤其需要注意的是,即便少數(shù)人通過包裝貸款成功,也改變不了騙貸的本質(zhì)。一經(jīng)查出,不僅會被列入銀行黑名單、收回貸款,還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。

《刑法》第一百九十三條規(guī)定:以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金;數(shù)額巨大的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金。

關鍵詞: 包裝貸款套路分五步

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