青海銀行去年凈利潤(rùn)“未達(dá)標(biāo)”，調(diào)低今年業(yè)績(jī)目標(biāo)

陳洪杰

2019年青海銀行業(yè)績(jī)不達(dá)預(yù)期。

青海銀行2019年凈利潤(rùn)未達(dá)目標(biāo)。日前，青海銀行發(fā)布年報(bào)，截至去年年末，該行總資產(chǎn)1032.96億元，同比下降0.59%;營(yíng)業(yè)收入22.44億元，同比增6.65%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.55億元，同比雖增加2.49億元，增幅120.87%，但距離2019年設(shè)定的6億元凈利潤(rùn)目標(biāo)還有距離。

最近三年，青海銀行業(yè)績(jī)波動(dòng)較大，2017年~2019年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.75億元、2.06億元、4.55億元，年末不良率分別為1.95%、4.31%、2.49%。

第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，2009年4月~2018年7月，王麗擔(dān)任青海銀行董事長(zhǎng)，2018年7月，王麗調(diào)任青海省金融工作辦公室黨組成員、巡視員、副主任，此后任地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、巡視員、副局長(zhǎng)。今年2月，青海省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布消息，王麗因嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題被立案審查調(diào)查。

2019年，青海銀行資產(chǎn)規(guī)模有所下降，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量下行帶來(lái)較大的撥備壓力，對(duì)該行盈利能力造成較大影響，凈利潤(rùn)未達(dá)到年初目標(biāo)。

去年年初，青海銀行制定的2019年主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是，資產(chǎn)總額保持在1000億元以上，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入47.82億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6億元，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)。

而2019年年報(bào)顯示，截至去年末，青海銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.55億元，同比雖然增加2.49億元，但距離設(shè)定的6億元目標(biāo)還有差距。

2017年，青海銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.75億元，但到了2018年下半年，該行加大貸款撥備計(jì)提力度，共計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備13.25億元，較2017年大幅增加10.85億元。受此影響，2018年僅實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.32億元，同比大幅下降71.38%;平均資本回報(bào)率和平均資產(chǎn)回報(bào)率分別為2.94%和0.21%，同比分別下降9.51個(gè)和0.53個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力明顯下降。

由于青海當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為單一，易受資源及大宗商品價(jià)格波動(dòng)影響，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩及環(huán)保政策趨嚴(yán)，部分礦產(chǎn)行業(yè)和工業(yè)材料制造業(yè)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)難度加大，貸款償付能力下降。同時(shí)，隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大及跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)加快，青海銀行經(jīng)營(yíng)管理以及風(fēng)險(xiǎn)控制的壓力也逐漸增大。

2019年以來(lái)，青海銀行不良貸款持續(xù)增長(zhǎng)，當(dāng)年6月末不良貸款余額和不良率分別為24.17億元和4.31%。青海銀行將部分“兩高一剩”企業(yè)貸款進(jìn)行了展期處理并調(diào)入關(guān)注，截至2019年6月末，展期貸款余額為6.72億元，在總貸款中的占比為1.20%;關(guān)注貸款余額為19.11億元，在總貸款中的占比為3.41%;逾期貸款余額為25.97億元，在總貸款中占比4.63%，其中逾期90天以上貸款占比4.36%，由于青海銀行五級(jí)分類(lèi)初分時(shí)間為8月末，故6月末仍存在一定的不良貸款偏離度。接下來(lái)，青海銀行開(kāi)始?jí)翰涣迹刂聊甑祝涣假J款壓縮到13.8億元，不良率雖降至2.49%，但依然高于商業(yè)銀行平均不良率。

受不良貸款大量暴露影響，青海銀行撥備率水平也面臨較大壓力。截至2018年末，該行撥備覆蓋率同比下降39.35個(gè)百分點(diǎn)至122.57%，略高于監(jiān)管120%的規(guī)定。截至2019年12月末，該行撥備覆蓋率升至172.75%。

“未來(lái)青海銀行的盈利增長(zhǎng)仍然受到以下因素影響：一是受到宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，未來(lái)不良貸款上升的壓力仍然存在，仍需密切關(guān)注該行資產(chǎn)的遷徙情況，可能對(duì)盈利水平產(chǎn)生不利影響;二是隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行業(yè)凈息差承壓。”3月11日，中誠(chéng)信國(guó)際對(duì)青海銀行出具的一則評(píng)級(jí)報(bào)告顯示。

因發(fā)展環(huán)境難以短期復(fù)原，青海銀行降低了今年的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。青海銀行2020年董事會(huì)工作計(jì)劃顯示，今年各項(xiàng)收入目標(biāo)已調(diào)低到45.5億元，凈利潤(rùn)目標(biāo)已調(diào)低到5億元。

今年2月下旬，青海省紀(jì)委監(jiān)委對(duì)青海省地方金融監(jiān)督管理局原黨組成員、巡視員、副局長(zhǎng)王麗(青海銀行原董事長(zhǎng))嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。

王麗掌管西寧銀行、青海銀行，長(zhǎng)達(dá)20多年。1979年10月~1994年3月，任人民銀行西寧分行干部;1994年3月~1997年12月，任國(guó)家外匯管理局西寧分局辦公室主任;1997年12月，任西寧銀行副行長(zhǎng)，2007年7月~2009年4月，任西寧銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng);2009年4月~2018年7月長(zhǎng)達(dá)9年時(shí)間內(nèi)，任青海銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)。

“決定給予王麗開(kāi)除黨籍處分;由青海省監(jiān)委給予其開(kāi)除公職處分;收繳其違紀(jì)違法所得;將其涉嫌犯罪問(wèn)題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴，所涉財(cái)物隨案移送。”紀(jì)委監(jiān)委稱(chēng)。

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