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青海銀行2019年凈利潤未達6億元目標 已調(diào)低2020年業(yè)績目標

2020-03-16 16:29:59    來源:第一財經(jīng)

青海銀行去年凈利潤“未達標”,調(diào)低今年業(yè)績目標

陳洪杰

2019年青海銀行業(yè)績不達預(yù)期。

青海銀行2019年凈利潤未達目標。日前,青海銀行發(fā)布年報,截至去年年末,該行總資產(chǎn)1032.96億元,同比下降0.59%;營業(yè)收入22.44億元,同比增6.65%;實現(xiàn)凈利潤4.55億元,同比雖增加2.49億元,增幅120.87%,但距離2019年設(shè)定的6億元凈利潤目標還有距離。

最近三年,青海銀行業(yè)績波動較大,2017年~2019年分別實現(xiàn)凈利潤7.75億元、2.06億元、4.55億元,年末不良率分別為1.95%、4.31%、2.49%。

第一財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn),2009年4月~2018年7月,王麗擔任青海銀行董事長,2018年7月,王麗調(diào)任青海省金融工作辦公室黨組成員、巡視員、副主任,此后任地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、巡視員、副局長。今年2月,青海省紀委監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布消息,王麗因嚴重違紀違法問題被立案審查調(diào)查。

2019年,青海銀行資產(chǎn)規(guī)模有所下降,同時資產(chǎn)質(zhì)量下行帶來較大的撥備壓力,對該行盈利能力造成較大影響,凈利潤未達到年初目標。

去年年初,青海銀行制定的2019年主要經(jīng)營目標是,資產(chǎn)總額保持在1000億元以上,實現(xiàn)各項收入47.82億元,實現(xiàn)凈利潤6億元,各項監(jiān)管指標持續(xù)達標。

而2019年年報顯示,截至去年末,青海銀行實現(xiàn)凈利潤4.55億元,同比雖然增加2.49億元,但距離設(shè)定的6億元目標還有差距。

2017年,青海銀行實現(xiàn)凈利潤7.75億元,但到了2018年下半年,該行加大貸款撥備計提力度,共計提貸款損失準備13.25億元,較2017年大幅增加10.85億元。受此影響,2018年僅實現(xiàn)凈利潤2.32億元,同比大幅下降71.38%;平均資本回報率和平均資產(chǎn)回報率分別為2.94%和0.21%,同比分別下降9.51個和0.53個百分點,盈利能力明顯下降。

由于青海當?shù)亟?jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為單一,易受資源及大宗商品價格波動影響,隨著宏觀經(jīng)濟增速持續(xù)放緩及環(huán)保政策趨嚴,部分礦產(chǎn)行業(yè)和工業(yè)材料制造業(yè)客戶經(jīng)營難度加大,貸款償付能力下降。同時,隨著經(jīng)營規(guī)模不斷擴大及跨區(qū)域經(jīng)營加快,青海銀行經(jīng)營管理以及風險控制的壓力也逐漸增大。

2019年以來,青海銀行不良貸款持續(xù)增長,當年6月末不良貸款余額和不良率分別為24.17億元和4.31%。青海銀行將部分“兩高一剩”企業(yè)貸款進行了展期處理并調(diào)入關(guān)注,截至2019年6月末,展期貸款余額為6.72億元,在總貸款中的占比為1.20%;關(guān)注貸款余額為19.11億元,在總貸款中的占比為3.41%;逾期貸款余額為25.97億元,在總貸款中占比4.63%,其中逾期90天以上貸款占比4.36%,由于青海銀行五級分類初分時間為8月末,故6月末仍存在一定的不良貸款偏離度。接下來,青海銀行開始壓不良,截至年底,不良貸款壓縮到13.8億元,不良率雖降至2.49%,但依然高于商業(yè)銀行平均不良率。

受不良貸款大量暴露影響,青海銀行撥備率水平也面臨較大壓力。截至2018年末,該行撥備覆蓋率同比下降39.35個百分點至122.57%,略高于監(jiān)管120%的規(guī)定。截至2019年12月末,該行撥備覆蓋率升至172.75%。

“未來青海銀行的盈利增長仍然受到以下因素影響:一是受到宏觀經(jīng)濟增速放緩影響,未來不良貸款上升的壓力仍然存在,仍需密切關(guān)注該行資產(chǎn)的遷徙情況,可能對盈利水平產(chǎn)生不利影響;二是隨著利率市場化的推進,同業(yè)競爭日趨激烈,銀行業(yè)凈息差承壓。”3月11日,中誠信國際對青海銀行出具的一則評級報告顯示。

因發(fā)展環(huán)境難以短期復(fù)原,青海銀行降低了今年的經(jīng)營目標。青海銀行2020年董事會工作計劃顯示,今年各項收入目標已調(diào)低到45.5億元,凈利潤目標已調(diào)低到5億元。

今年2月下旬,青海省紀委監(jiān)委對青海省地方金融監(jiān)督管理局原黨組成員、巡視員、副局長王麗(青海銀行原董事長)嚴重違紀違法問題進行了立案審查調(diào)查。

王麗掌管西寧銀行、青海銀行,長達20多年。1979年10月~1994年3月,任人民銀行西寧分行干部;1994年3月~1997年12月,任國家外匯管理局西寧分局辦公室主任;1997年12月,任西寧銀行副行長,2007年7月~2009年4月,任西寧銀行董事長、行長;2009年4月~2018年7月長達9年時間內(nèi),任青海銀行黨委書記、董事長、行長。

“決定給予王麗開除黨籍處分;由青海省監(jiān)委給予其開除公職處分;收繳其違紀違法所得;將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關(guān)依法審查起訴,所涉財物隨案移送。”紀委監(jiān)委稱。

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