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上市銀行盈利結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提速,中間業(yè)務(wù)收入增速超30%

2020-04-07 13:54:21    來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

在已公布的上市銀行年報(bào)中,“中間業(yè)務(wù)”一項(xiàng)普遍出現(xiàn)“發(fā)展迅速”“快速增長(zhǎng)”“增長(zhǎng)強(qiáng)勁”之類(lèi)的表述。由于利差承壓,加大中間業(yè)務(wù)收入已成為各家銀行提升收入的強(qiáng)有力武器。

“隨著我國(guó)直接融資比例的提高和利率市場(chǎng)化改革的深化,‘金融脫媒’和存貸利差收窄是大勢(shì)所趨,商業(yè)銀行面臨利息收入下降的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、提高非利息收入是銀行的必然選擇,具有戰(zhàn)略意義。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,但銀行應(yīng)逐步調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),將發(fā)展重點(diǎn)從賬戶管理、支付結(jié)算等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)向高附加值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。”

3家國(guó)有銀行

中間業(yè)務(wù)收入兩位數(shù)增長(zhǎng)

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至2018年年底,六大行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅超過(guò)兩位數(shù)的只有郵儲(chǔ)銀行一家。到了2019年年末,又有2家銀行跨過(guò)兩位數(shù)關(guān)口。

已公布2019年年報(bào)的6家上市銀行中,建行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅分別為11.58%、11.2%、18.73%。其中,建行上升7.13個(gè)百分點(diǎn),增幅最大。郵儲(chǔ)銀行上升5.05個(gè)百分點(diǎn),農(nóng)行上升4個(gè)百分點(diǎn)。

其他國(guó)有大行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅雖然在兩位數(shù)以下,但漲幅也比較可觀。年報(bào)顯示,2019年工商銀行手續(xù)費(fèi)及傭金實(shí)現(xiàn)凈收入1556億元,同比增長(zhǎng)7.1%,增幅較2018年同期提升3個(gè)百分點(diǎn)。交行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入436.25億元,同比增長(zhǎng)5.79%,增幅較2018年同期提升4.1個(gè)百分點(diǎn)。

中行的2018年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是同比減少的,但到2019年增速轉(zhuǎn)正。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,中行2018年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入872.08億元,同比減少14.83億元,下降1.67%。2019年,中行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為896.12億元,同比增長(zhǎng)2.76%。

《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理后發(fā)現(xiàn),上述國(guó)有大行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅出現(xiàn)大幅上升,主要源于電子銀行業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)。建行年報(bào)顯示,2019年該行電子銀行業(yè)務(wù)收入256.66億元,增幅38.10%,主要得益于網(wǎng)絡(luò)支付交易額較快提升。農(nóng)行年報(bào)則顯示,電子銀行業(yè)務(wù)收入較2018年增長(zhǎng)28.4%,主要源于電子商務(wù)業(yè)務(wù)收入的增加。

中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α蹲C券日?qǐng)?bào)》記者表示,無(wú)論是國(guó)有大行、股份制銀行還是中小銀行,都比較看重中間業(yè)務(wù)的增長(zhǎng),因?yàn)橛兄诠?jié)約銀行資本,優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)。所以,中間業(yè)務(wù)占比提高是銀行業(yè)務(wù)以及收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要標(biāo)志。無(wú)論從對(duì)公領(lǐng)域(例如投資銀行、金融市場(chǎng)交易以及托管),還是在零售業(yè)務(wù)方面(例如財(cái)富管理、信用卡等),未來(lái)都有很大發(fā)展空間和潛力。

多家中小銀行

中間業(yè)務(wù)收入增速超30%

盡管?chē)?guó)有大行的中間業(yè)務(wù)收入增速很快,但仍比很多股份行略遜一籌。

數(shù)據(jù)顯示,中信銀行2019年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入463.84億元,比2018年增加93.76億元,增速25.34%,成為目前已披露上市銀行的“增長(zhǎng)王”。

此外,還有多家已公布年報(bào)的城商行也表現(xiàn)不俗,無(wú)錫銀行、青島銀行、江陰銀行的中間業(yè)務(wù)增幅均超過(guò)30%。其中,理財(cái)業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)基本占據(jù)中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)榜的前兩位。

業(yè)內(nèi)人士指出,近年來(lái),中小銀行不斷強(qiáng)化財(cái)富管理,推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模不斷擴(kuò)大,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迎來(lái)了收獲期,理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入開(kāi)始快速增長(zhǎng)。其中表現(xiàn)最亮眼的是青島銀行,年報(bào)顯示,該行2019年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.17億元,比2018年增加3.51億元,增幅40.56%,主要得益于理財(cái)、代理、銀行卡等業(yè)務(wù)發(fā)展較快。其中,該行理財(cái)手續(xù)費(fèi)同比增長(zhǎng)42.81%,托管及銀行卡手續(xù)費(fèi)同比增長(zhǎng)277.51%。

銀行業(yè)內(nèi)人士指出,“有的銀行中間業(yè)務(wù)收入增速快,是因?yàn)榛鶖?shù)較低的緣故。上市銀行中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型快慢,關(guān)鍵要考量中間業(yè)務(wù)對(duì)其營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)率。”無(wú)論從中間業(yè)務(wù)收入增速還是占營(yíng)業(yè)收入比重來(lái)看,股份制銀行一直保持領(lǐng)先地位。《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理后發(fā)現(xiàn),招商銀行、平安銀行、中信銀行的中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)業(yè)收入比例分別為27%、26.6%、24.7%,在已公布年報(bào)的上市銀行中位列占比前三甲。

各家銀行越來(lái)越重視中間業(yè)務(wù)收入。但董希淼認(rèn)為,不應(yīng)過(guò)分重視中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)收比例,而應(yīng)關(guān)注中間業(yè)務(wù)收入對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用,應(yīng)將占比提升作為衡量收入結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的核心指標(biāo)。對(duì)監(jiān)管層而言,應(yīng)有序推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng),鼓勵(lì)銀行良性創(chuàng)新,通過(guò)豐富的產(chǎn)品和服務(wù)供給更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),并獲得多元化收入。

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