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10家上市銀行私行規模超10萬億元,大行私行規模增速提升

2020-04-13 10:23:44    來源: 證券日報

《證券日報》記者統計發現,目前有10家上市銀行在2019年年報中披露了私人銀行業務的具體數據,上述上市銀行私人銀行合計管理的資產規模合計約10.65萬億元。其中,招行以2.23萬億元的總資產規模遙遙領先,也是唯一一家資產管理規模超2萬億元的銀行。

從資產管理規模增速看,去年頭部銀行私人銀行增速明顯加快。大部分國有大行資產規模的增速從個位數上漲到兩位數,最高可達20%以上。此外,平安銀行私行資產規模較2018年增長60.3%。

新網銀行首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示,隨著居民財富的增長,國內高端客戶、高凈值客戶數量在增加。而隨著高凈值客戶數量的增加,商業銀行開始重視私人銀行財富管理業務的發展,通過設立專門的部門、機構,加大產品創新研發,培養專業的人才等等方式發展私行業務。

平安私行規模超過交行

需要說明的是,由于各家銀行對于私人銀行客戶設定的門檻并不一致(主要分為日均金融資產600萬元起、800萬元起或1000萬元起,另有部分銀行未披露),因此本文雖按私行規模進行排序以說明各家發展情況,但這種橫向比較并不絕對可比,縱向比較更能體現變化趨勢。

從10家上市銀行披露出來的私人銀行資產規模來看,截至去年年末,招商銀行資產管理規模最高,管理的私人銀行客戶總資產為22310.52億元,較2018年年末增長9.40%,較該行2018年7.03%的增速有所擴大。該行的私人銀行客戶數(指在該行月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶)為81674戶,較2018年年末增長11.98%。

其次是中行,該行私人銀行去年年末管理資產規模超1.6萬億元,同比增長約14.3%。

工行排名第三,該行金融資產達到800萬元及以上的個人客戶90224戶,比2018年年末增長11.8%;管理私人銀行客戶資產15547億元,較2018年年末增長11.6%。

四大行私人銀行管理客戶金融資產規模也超過1萬億元。截至去年年底,建行私人銀行客戶金融資產達1.51萬億元,較2018年年末增幅11.93%。私人銀行客戶數量14.27萬人,較2018年年末增幅12.21%。農行私人銀行客戶數12.3萬戶,管理客戶金融資產余額14040億元,分別較2018年年末增加1.7萬戶和2806億元。

此外,交通銀行私人銀行客戶數量47191人,較2018年增長18.49%;管理私人銀行客戶資產達6092.06億元,較2018年年末增長18.27%。

股份制銀行方面,值得注意的是,平安銀行私行規模在2019年異軍突起。2019年該行私行規模達到7339億元,增速達60.3%,總規模一舉超過交通銀行。

此外比較亮眼的是中信銀行,截至去年年末,中信銀行私人銀行客戶數達4.19萬戶,較2018年年末增長24.02%,私人銀行客戶管理資產5739.05億元,較2018年年末增長1,045.34億元,增長率22.27%;

大行私行規模增速提升

私人銀行一直是銀行零售轉型的重要一環。據招商銀行和貝恩公司聯合發布的《2019中國私人財富報告》顯示,2018年可投資資產在1000萬元以上的中國高凈值人群數量為197萬人,預計到2019年年底,這一數量將達到約220萬人。

董希淼對《證券日報》記者表示,私人銀行業務被稱為零售銀行業務的皇冠上的明珠,歐洲有一些銀行本身就是私人銀行,專門做高凈值客戶。

2019年,上述10家上市銀行中管理資產規模增速超過60%的有1家銀行,另有3家銀行實現了20%以上的增長;其余銀行大多增速在10%-20%之間,只有一家銀行增速低于10%。而2018年,在彼時的10家上市銀行中,管理資產規模增速超過20%的有2家銀行,另有3家銀行增速在10%-20%之間;4家銀行增速在10%以下。另有一家銀行未披露。整體來講,上述銀行私行規模增速在加快。

目前來看,大型銀行因自身實力優勢私行增速較快,例如平安銀行,其私行快速增長背后得益于集團優勢和科技優勢。董希淼進一步指出,對于中小銀行而言,發力私行業務,難度會大一點。

一方面思想上要重視,要投資專門的資源,引進專業的人才。

另一方面要搭建相應的產品體系、服務體系,但私人銀行除了一些金融服務之外它有很多非金融服務。最重要的是,中小銀行應該揚長避短,由于對客戶理解很深刻,可以加強本地服務??偟膩碚f,雖然中小銀行沒有很大的優勢,但是現在不少主流的城商行也在發力私人銀行業務,包括一些農商行。

關鍵詞: 上市銀行 私行規模

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