從“香餑餑”到無(wú)人問(wèn)津 銀行股權(quán)為何“不香了”
從前幾年的“香餑餑”到如今的無(wú)人問(wèn)津,越來(lái)越多的銀行股權(quán)因拍賣(mài)無(wú)果,進(jìn)入了周期較長(zhǎng)的“變賣(mài)”階段。8月3日,北京商報(bào)記者根據(jù)阿里司法拍賣(mài)平臺(tái)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),開(kāi)年至今,已有93筆銀行股權(quán)因接連拍賣(mài)失敗遭遇了“變賣(mài)”,雖然進(jìn)入“變賣(mài)”的銀行股權(quán)競(jìng)買(mǎi)“門(mén)檻”低,但上述股權(quán)中僅有12筆成交,流拍更是成為了常態(tài)。另在銀行資產(chǎn)質(zhì)量下滑、股東長(zhǎng)期持有意愿不足的情況下,銀行股也迎來(lái)尷尬時(shí)刻,頻遭投資者減持。
在阿里司法拍賣(mài)平臺(tái)上,已有逾12015起銀行股權(quán)進(jìn)行了拍賣(mài),其中近900起銀行股權(quán)進(jìn)行到“變賣(mài)”階段。從時(shí)間節(jié)點(diǎn)來(lái)看,僅2015年初至今遭遇“變賣(mài)”的銀行股權(quán)就達(dá)到879起,占比超九成,2017年、2018年、2019年這三年來(lái),被“變賣(mài)”的銀行股權(quán)數(shù)量直線(xiàn)上升,分別為54起、304起、398起。
據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),今年開(kāi)年至今,已有93筆銀行股權(quán)因拍賣(mài)失敗進(jìn)入了“變賣(mài)”階段。從標(biāo)的信息來(lái)看,這些銀行多以城、農(nóng)商行居多,標(biāo)的金額大多在20萬(wàn)-1500萬(wàn)元不等。“變賣(mài)”標(biāo)的的主體有企業(yè)持有的銀行股權(quán),也有自然人持有的銀行股權(quán)。
北京商報(bào)記者從阿里司法拍賣(mài)平臺(tái)相關(guān)人士處了解到,一般情況下,拍賣(mài)流程主要有三個(gè)階段,分別為首次拍賣(mài)、第二次拍賣(mài)和“變賣(mài)”,首次拍賣(mài)失敗后轉(zhuǎn)入二次拍賣(mài),如果二次拍賣(mài)仍失敗,則該標(biāo)的會(huì)轉(zhuǎn)入“變賣(mài)”階段。如果“變賣(mài)”失敗就要視處置方的決定,如果要求再次拍賣(mài),則重新進(jìn)入拍賣(mài)流程的三個(gè)階段,拍賣(mài)價(jià)位均由處置方?jīng)Q定。從時(shí)間跨度來(lái)看,“變賣(mài)”與首次拍賣(mài)、二次拍賣(mài)的周期有較大差距,首次拍賣(mài)和二次拍賣(mài)的競(jìng)價(jià)周期大多為一天,而“變賣(mài)”的周期則長(zhǎng)達(dá)60天。
對(duì)銀行股權(quán)頻上“變賣(mài)”臺(tái),零壹研究院院長(zhǎng)于百程分析認(rèn)為,阿里司法拍賣(mài)平臺(tái)上的銀行股權(quán)拍賣(mài),是因?yàn)殂y行的股東出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)而被迫拍賣(mài)和轉(zhuǎn)讓?zhuān)y行股權(quán)“變賣(mài)”更多是其股東出現(xiàn)了債務(wù)問(wèn)題,股權(quán)比例均比較小,通常不會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。
值得注意的是,進(jìn)入“變賣(mài)”程序后,標(biāo)的價(jià)格通常會(huì)大幅縮水,較評(píng)估價(jià)打近半折的標(biāo)的不在少數(shù)。按理來(lái)說(shuō),進(jìn)入“變賣(mài)”的銀行股權(quán),競(jìng)買(mǎi)“門(mén)檻”低,處置應(yīng)該更加容易,但北京商報(bào)記者卻注意到,即使到了周期較長(zhǎng)的“變賣(mài)”階段,銀行股權(quán)的成交率依舊很低。上述93筆被“變賣(mài)”的銀行股權(quán)中,僅有12筆股權(quán)成功交易,另有8筆被中止,3筆被撤回。
在中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林看來(lái),近幾年,銀行的股東合規(guī)性要求比較嚴(yán)格,例如,不能擁有兩家以上的銀行和保險(xiǎn)類(lèi)的股權(quán),在嚴(yán)監(jiān)管重壓下,銀行股權(quán)“流拍”已經(jīng)成為常態(tài),另外,在目前中小銀行整體估值偏低的情況下,很多投資者對(duì)銀行股權(quán)興趣度低。而“流拍”也顯示出投資者對(duì)這些銀行股權(quán)價(jià)值的不認(rèn)可。原因包括價(jià)格不合適,拍賣(mài)的股權(quán)多數(shù)比較小,只能財(cái)務(wù)投資,真正想要銀行股權(quán)的機(jī)構(gòu)并不感興趣,還有宣傳不夠,司法拍賣(mài)平臺(tái)上股權(quán)投資者少,股權(quán)并不像房產(chǎn)那樣標(biāo)準(zhǔn)化,所以更難被一般投資人接受。
除中小銀行股權(quán)在拍賣(mài)臺(tái)上頻遭“冷遇”,部分上市銀行股份也遭遇投資者減持。據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,公募基金在今年二季度對(duì)銀行股的持股倉(cāng)位繼續(xù)下滑,其中,農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行等銀行遭減持的銀行股數(shù)均超2億股。二季度公募基金減倉(cāng)最多的10家上市公司中,銀行股占了一半。
有市場(chǎng)人士認(rèn)為,經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間的修復(fù),銀行股已經(jīng)到了壓力位,在當(dāng)前銀行不良率反彈壓力較大的情況下,投資者表現(xiàn)出了擔(dān)心情緒從而引發(fā)減持動(dòng)作。盤(pán)和林進(jìn)一步指出,銀行股權(quán)頻頻被減持的原因也有很多,整體來(lái)說(shuō)現(xiàn)階段一些中小銀行不良率都呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì),風(fēng)險(xiǎn)較大,觸發(fā)了市場(chǎng)減持。
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