進入2021年后，對房地產的調控又升級了。前有深圳加強對離婚買房的漏洞填補，后有廣州強化房貸調控。尤其是后者，其對購房者的影響可能更大，因為今年對房貸發放量的限制，可能不僅局限于廣州，而且還會出現在全國其他地區。

房貸市場變天了?

房貸市場的變天，源于央行及銀保監會發布的一條通知，即從2021年1月1日起，對銀行的房地產貸款余額占比和個人貸款余額占比進行限制，令這兩類貸款占銀行總貸款的比例不得超過一定上限，具體限制如下：

中資大型銀行的上限分別是40%和32.5%;中資中型銀行的上限分別是27.5%和20%;中資小型銀行和非縣域農合機構的上限分別是22.5%和17.5%;縣域農合機構的上限分別是17.5%和12.5%;村鎮銀行的上限分別是12.5%和7.5%。

根據數據顯示，截至2020年三季度，我國房地產貸款余額為48.8萬億元，占了金融機構總貸款余額的28.9%左右。這個比例已經超過了中型銀行的涉房貸款上限，比例算是比較高了。

在涉房貸款中，個人住房貸款余額占比是最高的，達到了33.6萬億元，占比接近70%，同時占我國金融機構總貸款余額的20%左右，達到了中型銀行的上限。

可見，就連金融機構的平均房貸余額及個人房貸余額，都已經達到或超過中型銀行的上限，所以不用想就能知道，現在應該有不少銀行的房貸余額可能已經超標，事實上也確實如此。

根據去年二季度公布的數據顯示，有多家銀行的房產的貸款余額和個人房貸余額都出現了超標，還有不少銀行也是接近上限。

所以，如果嚴格執行央行的要求，那么這些銀行今后在房貸業務上必然要收縮，有的甚至還得削減存量房貸余額。

而廣州之所以要強化對涉房貸款的調控，甚至已出現多家銀行停貸，顯然就是因為這個原因引起的，這種效應可能還會向全國擴散。

剛需買房者會受影響嗎?

現在大部分的人買房，貸款買都是首選，一方面是因為現在的房價高，不貸款很多人根本買不起房，另一方面現在貸款利率低，貸款買可能更劃算。對剛需來說，貸款買房的比例可能占比更高。

而從央行的規定上看，以后銀行在個人貸款余額上也有嚴格的限制，這必然會讓銀行在個人房貸業務上束手束腳，那些接近上限或已經超標的銀行，未來肯定會減少個人房貸的發放。所以，對于買房者來說，不受影響是可能的，對于剛需買房者的影響可能更大。

解決的辦法，一個是盡量去那些還有房貸額度的銀行申請貸款，另一個就只能慢慢等了，畢竟銀行停貸也不是說不開展房貸業務了，僅僅是額度用完了而已，等有額度了，還是會繼續放款的。

當然，銀行的房貸余額受到限制，對剛需來說，也并非完全是壞事。因為它限制了剛需貸款買房的同時，也限制了炒房客貸款買房，這就可以在一定程度上遏制炒房需求，進而達到遏制房價上漲的目的。

相信對于想要買房的剛需來說，寧愿多等一等，也不愿看到房價上漲吧?如果對銀行涉房貸款的限制能有效遏制房價上漲，或者能讓房價稍微跌一跌，對剛需來說難道不是一個利好嗎?

總而言之，房貸市場出現的這一變化，對剛需來說有利有弊。如果擔心從銀行貸不到款，那就最好盡快行動，因為現在新政實行還沒多久，一些銀行的房貸額度可能還比較充足。如果買房不是那么急，多等一等也無妨，說不定后面還有驚喜呢?

關鍵詞： 銀行停貸 買房 影響