2021年，保險行業(yè)改革步入深水區(qū)。面對復雜多變的市場環(huán)境，保險業(yè)在逆境中突圍，積極尋求高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，2021年前11月，保險業(yè)整體實現(xiàn)原保險保費收入4.16萬億元，同比減少1.27%。A股五大上市險企合計實現(xiàn)保費收入2.31萬億元，同比下降0.67%。持續(xù)深化改革、推進高質(zhì)量發(fā)展，已經(jīng)成為保險業(yè)共識。

2021年，保險業(yè)依舊在社會經(jīng)濟中發(fā)揮不可替代的作用。2021年前11個月，保險業(yè)累計賠付支出1.4萬億元，同比增長15.4%，服務實體經(jīng)濟能力持續(xù)鞏固。

壽險深入轉(zhuǎn)型產(chǎn)險結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化

后疫情時代，面對新單增長持續(xù)承壓、監(jiān)管力度持續(xù)趨嚴，險企主動加速轉(zhuǎn)型，尋求突破。

數(shù)據(jù)顯示，2021年前11月，保險業(yè)整體實現(xiàn)原保險保費收入4.16萬億元，同比減少1.27%。其中，人身險原保費收入31069億元，同比下降0.55%。

上市險企方面，2021年前11月，A股五家上市險企合計實現(xiàn)保費收入2.31萬億元，同比下降0.67%，降幅已較上年同期收窄。其中，平安人壽、中國人壽、人保壽險、太保壽險、新華保險等五家壽險公司合計實現(xiàn)原保費收入1.46萬億元，同比下降0.46%。

事實上，2021年一季度，受到開門紅以及新老重疾險切換等因素影響，上市險企保費收入增速呈現(xiàn)快速增長。此后的半年多時間內(nèi)，隨著市場需求的放緩，以及代理人隊伍縮減，行業(yè)保費收入已然開始承壓。

長江商報記者注意到，2021年以來，上市險企普遍深化推進代理人渠道改革，險企代理人隊伍清虛擴實。從長期來看，市場仍看好改革成效顯現(xiàn)，行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。

浙商證券邱冠華團隊認為，壽險第一階段的競爭優(yōu)勢來源于高質(zhì)量的代理人隊伍，越早開始轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)型力度越大、改革決心越堅定、最高領(lǐng)導層越支持，則這樣的險企將最先走出低谷，實現(xiàn)觸底反彈，開啟新的穩(wěn)健成長曲線。

與壽險改革不同的是，2021年是車險綜合改革實施的首個完整年度。盡管從短期來看，險企車險業(yè)務仍面臨保費下降、綜合成本率上升的問題，但非車險快速崛起，多險種驅(qū)動下財產(chǎn)險業(yè)務結(jié)構(gòu)明顯改善。

數(shù)據(jù)顯示，2021年前11月，保險行業(yè)合計實現(xiàn)產(chǎn)險保費收入1.06萬億元，同比下降3.32%。財產(chǎn)保險公司實現(xiàn)車險保費收入6951億元，同比下降7.07%。

受車險綜改影響，2021年前11月，中國平安、中國人保、中國太保分別實現(xiàn)產(chǎn)險保費收入2433.2億元、4052.28億元、1400.63億元，同比分別增長-7.29%、1.58%、3.86%。

但從結(jié)構(gòu)上來看，2021年上半年，中國平安、中國太保、中國人保分別實現(xiàn)車險保費收入890.15億元、446.42億元、1207.55億元，占比分別為66.77%、54.73%、47.95%，較2020年分別降低1.85、10.02、13.54個百分點，而非車險收入占比分別為33.23%、45.27%、52.05%，占比提升。

銀河證券武平平指出，展望2022年，車險綜改影響逐漸消退，基數(shù)下降，車險保費逐漸回暖。考慮到汽車市場日趨成熟，消費者需求提升，車險保費增速將回歸溫和。隨著險企大力推動非車險業(yè)務發(fā)展，優(yōu)化產(chǎn)險結(jié)構(gòu)，非車險占比將進一步提升，產(chǎn)險增長將主要由非車險業(yè)務推動。

充分發(fā)揮保險保障功能

作為“社會穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟助推器”，保險業(yè)在實體經(jīng)濟中發(fā)揮的作用依然不可替代。

銀保監(jiān)會日前披露，截至2021年11月末，保險業(yè)總資產(chǎn)24.6萬億元，同比增長12.1%，保險資金運用余額22.8萬億元，同比增長12.3%，保險業(yè)提供風險保障金額同比增長34.6%。前11個月，保險業(yè)累計賠付支出1.4萬億元，同比增長15.4%，服務實體經(jīng)濟能力持續(xù)鞏固。

在加強健康險風險保障方面，2021年前10月，保險業(yè)健康險賠款與給付支出3397.19億元，同比增長54.25%。其中，疾病保險賠付支出748.36億元，醫(yī)療費用保險賠付支出1754.25億元。

截至目前，商業(yè)健康保險有效保單件數(shù)11.43億件，覆蓋7.48億人。其中，疾病險有效保單件數(shù)6.36億件，覆蓋人數(shù)3.91億人;醫(yī)療險有效保單件數(shù)6.52億件，覆蓋人數(shù)6.6億人。

面對重大災害事故，保險理賠助力災后恢復重建。銀保監(jiān)會披露，2021年以來，銀保監(jiān)會積極組織保險行業(yè)做好云南青海地震、河南強降雨、湖北十堰燃氣爆炸、貴州牂牁河翻船、山西洪澇災害、河北通勤班車落水等重大災害事故處置。截至2021年12月1日，河南7.20強降雨事件保險業(yè)共接到報案52.88萬件，已賠付案件50.1萬件，支付賠款97.04億元，整體件數(shù)結(jié)案率已達94.7%。

此外，在相關(guān)領(lǐng)域財產(chǎn)保險方面，2021年前10月，農(nóng)業(yè)保險累計實現(xiàn)保費收入879.07億元，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風險保障4.07萬億元。截至10月底，地震保險共同體累計為全國1580.14萬次戶居民提供6195.76億元巨災風險保障，累計支付賠款7037.61萬元。

而在當前嚴監(jiān)管政策持續(xù)的背景下，保險行業(yè)也將朝著健康、可持續(xù)發(fā)展的方向穩(wěn)步前行。

平安證券王維逸團隊認為，從互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)、到萬能險新規(guī)意見稿、再到人身險銷售新規(guī)意見稿，近期監(jiān)管不斷加碼、規(guī)范人身險銷售行為和產(chǎn)品設計，將大大提高轉(zhuǎn)型難度、延緩負債端修復，也將倒逼行業(yè)加速改革、提升行業(yè)形象與專業(yè)度。

(記者 蔡嘉)

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