“3月1日起，個人存取現金超5萬元要登記資金來源和用途。”近日，一則關于個人現金存取的消息在網絡上引發熱議。那么，目前南京的銀行對大額存取款是怎么規定的呢？新規的出臺和落實又將對市民存取款帶來什么樣的影響？揚子晚報/紫牛新聞記者 徐兢

來源：視覺中國

【記者探訪】

新規尚沒有實施

大額取款需預約

“以后存款五萬元是不是很麻煩？”采訪過程中，南京市民李女士表達了對于這項新規的疑惑。2月11日，揚子晚報/紫牛新聞記者以消費者的身份，走訪了南京市的部分銀行。

“您說的是網上的那個消息吧？”在建鄴區廬山路某銀行，大堂工作人員表示：“我們還沒有接到行里的通知。”

現在來銀行存取現金超過5萬是如何操作的？“如果超過5萬，需要在柜臺辦理存款，除了要帶銀行卡或存折外，還需要出示身份證，我們需要核實存款人身份。如果由別人代辦，除了上面這些東西外，還需要他本人的身份證。取款的話，如果超過5萬元，不但需要銀行卡和身份證，還需要提前一天預約。”該銀行工作人員說。

在高廟路某國有銀行，工作人員也表示，看到了網上的消息，但沒有接到行里下達的執行指令。新規一旦實施，市民來存取款有什么影響？工作人員稱，估計影響不大，本來大額存取款業務就少，一般大額資金往來都是通過手機或網銀轉賬。而且，只要是合法來源和用途的存取款，銀行不會過多干預，只有很頻繁或者是有比較明顯問題的存取款，銀行才會干預。

未來新規落地后，市民存取大額現金時可能會有哪些變化？南京一位銀行資深人士向揚子晚報/紫牛新聞記者表示，“銀行可能會口頭詢問，比如存款資金是來自工資、獎金，還是投資？取款是用于消費，還是理財？其實我們平時都有培訓，加強員工識別處置能力，尤其關注老年客戶，多一些細心的詢問和提醒。對于客戶正常的取款，不會增加麻煩。”

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【央行回應】

超5萬現金存取業務占比僅2%

不影響正常現金存取款業務

據了解，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會日前聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起施行。其中，第十條關于個人現金存取規定，“商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。”

對此，人民銀行有關負責人近日進行了回應。該負責人表示，金融機構執行該規定不會影響居民正常現金存取款業務，業務便利程度亦不會受到影響。

該負責人還表示，正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現金存取業務并登記相關情況，只有發現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

對于為何出臺這一新規，人民銀行有關負責人表示，主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。

負責人還表示，從統計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現金存取業務筆數僅占全部現金存取業務的2%左右，所以對客戶辦理現金業務影響較小。

下一步，央行將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現金使用較多的群體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

校對 李海慧

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