如果一位房貸族在生活中遇到失業(yè)、疾病等意外變故，那么其需償還的房貸就成為了極大的負(fù)擔(dān)。北京的李女士上個月遭遇公司裁員，失業(yè)的她暫時沒有了收入，而母親最近也生病住院，需要不少費用；李女士想先照顧母親康復(fù)，然后再重新找工作，其經(jīng)濟(jì)上的壓力自然不小。令她最為糾結(jié)的是，去年她剛貸款購買了一套房，月供15000元，需還20年房貸。

李女士想了解的是，在她無力償還房貸時，會有什么后果？如何處理才能將自己的損失降到最低？

解答：

對于像李女士這樣遭遇變故的購房者來說，最重要的是盡量想辦法避免房屋被強(qiáng)制拍賣。一般來說，如果連續(xù)六個月以上還不上房貸，銀行可能會采取訴訟等方式催收甚至拍賣房屋，這對于購房者來說是最糟糕的一種情況。

從其具體后果來看，購房者將被列入征信黑名單，影響其再次申請銀行貸款；購房者已還的房貸無法拿回，存在經(jīng)濟(jì)損失。更為重要的是，由于拍賣成交價通常低于市場價格，購房者會有一定的房屋買賣價差損失，而且，在房屋強(qiáng)制拍賣前，銀行是要先起訴的，購房者后續(xù)需要承擔(dān)訴訟費、房屋評估費、拍賣費等費用，這些費用也均需要從法院拍賣房產(chǎn)所得款項中扣除。若是拍賣變現(xiàn)仍不能償還銀行貸款及其他費用，銀行還可能會主張查封購房者名下的其他資產(chǎn)，再次拍賣變現(xiàn)以償還不足部分。

那么，如果盡力籌款還是不能按期償還貸款，購房者該如何應(yīng)對呢？

專業(yè)人士指出，首先，如果李女士不希望出售房屋，那么她可以向貸款銀行申請“延期還貸”，經(jīng)銀行同意后辦理延期還貸手續(xù)，但銀行仍將按照合同規(guī)定的貸款利率收取利息；另外，李女士還可以與銀行協(xié)商是否可以適當(dāng)延長還款期限，從而降低月還款額，比如申請將原本20年的房貸期限延長到30年。

不過，上述方法只適用于資金暫時出現(xiàn)困難、未來可以改善的購房者。如果李女士的經(jīng)濟(jì)能力實在不允許其再保留房屋，那么只能考慮出售了。需要注意的是，沒有還清貸款的房子，必須要滿足“結(jié)清貸款、解除抵押”的條件才能出售。對于李女士來說，未還完的貸款可以考慮與買家協(xié)商支付、向親朋好友借款支付、用自己名下其他抵押物向銀行申請貸款等方式來還清；另外，還可以考慮轉(zhuǎn)按揭，但其局限性在于極少有銀行受理這種業(yè)務(wù)，需向相關(guān)貸款銀行咨詢以了解具體情況。

總之，購房者若要避免房屋強(qiáng)制拍賣，首先要做到如期償還房貸，如果出現(xiàn)特殊情況，應(yīng)及時與銀行協(xié)商解決，若是最終仍無法償還貸款，可考慮主動、及時處理掉房產(chǎn)。

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