近日，人民銀行太原中心支行組織對(duì)全省22家省級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展2022年二季度民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，我省農(nóng)信社在兩項(xiàng)評(píng)估中均獲得第一檔“優(yōu)秀檔”評(píng)價(jià)，是兩家獲評(píng)“雙優(yōu)”單位之一，也是地方法人銀行納入評(píng)估以來，首次獲得“雙優(yōu)秀”單位評(píng)價(jià)。

作為地方金融主力軍，山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社始終按照省委、省政府的工作部署，牢牢堅(jiān)守自身定位，深耕縣域普惠市場(chǎng)，持續(xù)強(qiáng)化支持市場(chǎng)主體倍增的要素保障，切實(shí)加大民營(yíng)和小微企業(yè)支持力度，為穩(wěn)住全省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行大盤提供了有力金融支撐。截至目前，全省農(nóng)信社各項(xiàng)貸款余額7274.49億元，較年初凈增709.32億元，增速10.8%;民營(yíng)企業(yè)貸款余額3298.94億元，較年初凈增341.25億元;普惠型小微企業(yè)貸款余額1044.44億元，增速20.11%;普惠型涉農(nóng)貸款余額1600.53億元，增速18.08%，兩項(xiàng)普惠貸款增速遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速。

構(gòu)建機(jī)制

提升民營(yíng)小微企業(yè)服務(wù)動(dòng)能

省聯(lián)社積極構(gòu)建推動(dòng)金融支持民營(yíng)和小微企業(yè)的組織機(jī)制、考核機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)全系統(tǒng)支持民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

一是強(qiáng)化組織機(jī)制保障。該社成立普惠金融部，統(tǒng)籌全系統(tǒng)做好普惠金融工作，同時(shí)，指導(dǎo)縣級(jí)行社進(jìn)一步整合優(yōu)化普惠金融部門的職能，實(shí)行單列任務(wù)、單獨(dú)考核，配套建立完善的縣域市場(chǎng)主體金融服務(wù)體系，持續(xù)提升金融服務(wù)市場(chǎng)主體倍增的專業(yè)化水平。

二是構(gòu)建政策傳導(dǎo)機(jī)制。針對(duì)不同群體，部署差異化信貸支持工作，密集出臺(tái)了助力市場(chǎng)主體倍增、穩(wěn)市場(chǎng)主體、支持新市民等三十余項(xiàng)措施，逐一明確落辦層級(jí)、責(zé)任部門、工作目標(biāo)和完成時(shí)限，并多次召開政策解讀會(huì)、工作督導(dǎo)會(huì)、調(diào)研座談會(huì)，確保政策措施及時(shí)傳導(dǎo)至基層。

三是完善差異化考核機(jī)制。結(jié)合地域特點(diǎn)、資源稟賦、生產(chǎn)總值等因素，將縣級(jí)機(jī)構(gòu)分為“城區(qū)型”“縣域型”“生態(tài)型”三類機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)市縣機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營(yíng)實(shí)際明確信貸投放方向和規(guī)模。在考核指標(biāo)和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置上，向民營(yíng)小微企業(yè)貸款投放、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整傾斜，實(shí)行矩陣分類、差異化考核。

四是建立薪酬激勵(lì)機(jī)制。積極推動(dòng)各機(jī)構(gòu)積極落實(shí)客戶經(jīng)理等級(jí)制度，建立“能上能下、以績(jī)定級(jí)”的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，并將客戶經(jīng)理績(jī)效薪酬與業(yè)績(jī)充分掛鉤，充分激發(fā)信貸隊(duì)伍的內(nèi)生動(dòng)力。

創(chuàng)優(yōu)服務(wù)

改善民營(yíng)小微企業(yè)融資環(huán)境

省聯(lián)社在36款統(tǒng)一信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上，以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，豐富辦貸渠道，著力提升信貸服務(wù)質(zhì)效，滿足民營(yíng)和小微企業(yè)差異化信貸需求。首先，在創(chuàng)新獲客手段方面，全省農(nóng)信社推廣運(yùn)行“晉享貸”小額貸款平臺(tái)，豐富了基層一線服務(wù)市場(chǎng)主體的方式，共為6942戶市場(chǎng)主體授信7.13億元，貸款余額達(dá)3.41億元。其次，在拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保方式方面，主動(dòng)開展倉單、存貨等抵押品質(zhì)押業(yè)務(wù)，針對(duì)掌握核心關(guān)鍵技術(shù)的“專精特新”、科技創(chuàng)新小微企業(yè)，開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，梳理貸款業(yè)務(wù)流程，針對(duì)每個(gè)辦理環(huán)節(jié)，明確具體操作規(guī)程;積極構(gòu)建供應(yīng)鏈融資體系，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的金融需求。

另外，在提升融資服務(wù)質(zhì)效方面，省聯(lián)社指導(dǎo)縣級(jí)機(jī)構(gòu)建立“授權(quán)清單”，明確小微企業(yè)貸款授信審批權(quán)限和金額;建立“授信清單”，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置公開不同額度小微信貸產(chǎn)品的申請(qǐng)資料和業(yè)務(wù)流程;建立“受理回告清單”，每受理一筆融資申請(qǐng)，通過短信、電話、微信等渠道告知客戶，并記錄工作臺(tái)賬;建立“盡職免責(zé)清單”，完善盡職免責(zé)機(jī)制，明確盡職免責(zé)適用情形、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，消除信貸人員后顧之憂。

多方合作

打造服務(wù)民營(yíng)小微金融合力

全省農(nóng)信社廣泛拓展合作渠道，加強(qiáng)多方聯(lián)動(dòng)協(xié)作，著力破解小微企業(yè)融資擔(dān)保難問題。一方面，全面開展銀擔(dān)合作。省聯(lián)社與山西省再擔(dān)保集團(tuán)簽署合作協(xié)議，108家縣級(jí)機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保體系內(nèi)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)共同準(zhǔn)入，將單筆或單戶不超過1000萬元(含)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主等主體全部列為支持對(duì)象，全面構(gòu)建民營(yíng)小微企業(yè)貸款增信和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，上半年已為6198戶發(fā)放貸款67.46億元。另一方面，深入推進(jìn)銀稅合作。各縣級(jí)機(jī)構(gòu)積極與稅務(wù)部門溝通，獲取納稅大戶、優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)名單，及時(shí)對(duì)接響應(yīng)，依托納稅信用評(píng)價(jià)結(jié)果匹配貸款額度，提高了小微企業(yè)融資的可獲得性。

截至目前，全省農(nóng)信社依托“銀稅合作”發(fā)放民營(yíng)和小微企業(yè)貸款2056戶，貸款金額303.87億元。此外，各縣級(jí)機(jī)構(gòu)積極協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣块T，建立健全小微企業(yè)信用信息歸集共享查詢機(jī)制，運(yùn)用好“信易貸”平臺(tái)，增加信用貸款投放。

減費(fèi)讓利

降低民營(yíng)小微企業(yè)融資成本

全省農(nóng)信社采取一系列減費(fèi)讓利措施，千方百計(jì)為受疫情影響企業(yè)降低融資成本，真金白銀助力企業(yè)渡難關(guān)。

一是梳理各類費(fèi)用清單。全省農(nóng)信社嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，承擔(dān)民營(yíng)小微企業(yè)客戶在貸款過程中涉及的抵押物評(píng)估和登記費(fèi)用，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶免收賬戶服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。今年以來，累計(jì)承擔(dān)或減免民營(yíng)小微企業(yè)貸款相關(guān)費(fèi)用976萬元。

二是持續(xù)下調(diào)貸款利率。全省農(nóng)信社在合理開展民營(yíng)小微企業(yè)貸款利率定價(jià)基礎(chǔ)上，持續(xù)推動(dòng)利率穩(wěn)中有降，有效降低企業(yè)融資成本。

三是積極助企紓困解難。省聯(lián)社建立金融支持抗疫救災(zāi)長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)受疫情和洪澇自然災(zāi)害等不可抗力影響嚴(yán)重的客戶，做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。今年以來，全系統(tǒng)共為3698戶中小微企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款367.58億元。此外，縣級(jí)機(jī)構(gòu)積極申請(qǐng)使用企業(yè)資金鏈應(yīng)急周轉(zhuǎn)保障金，為客戶及時(shí)辦理續(xù)貸，有效降低企業(yè)融資成本，解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。

(裴蓉花)

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