9月8日，北京市豐臺區(qū)人民政府聯(lián)合北京市地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所、中國郵政儲蓄銀行共同在麗澤金融商務(wù)區(qū)舉辦2022中國（北京）數(shù)字金融論壇。會上，人民銀行副行長范一飛表示，幾年來，人民銀行扎實開展數(shù)字人民幣研發(fā)試點各項工作，致力于打造滿足公眾需求的數(shù)字形式新型人民幣。

范一飛說，全新升級的數(shù)字人民幣APP在各大應(yīng)用市場正式上架，軟硬件錢包成功落地，智能合約、無障礙適老化產(chǎn)品等取得重大進展，多層次產(chǎn)品體系初步形成，有力支撐了試點地區(qū)的場景探索。此外，他還就數(shù)字人民幣的生態(tài)發(fā)展、創(chuàng)新應(yīng)用、受理標準等內(nèi)容進行了詳細介紹。

第一，關(guān)于數(shù)字人民幣生態(tài)發(fā)展。

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范一飛表示，對于我國這樣地域廣闊、人口眾多、地區(qū)發(fā)展差異較大的經(jīng)濟體，要讓數(shù)字人民幣充分普惠、可得，最優(yōu)選擇就是構(gòu)建開放型數(shù)字人民幣生態(tài)。目前，我們在數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)方面取得了階段性成果，實踐證明，“雙層運營”架構(gòu)是構(gòu)建開放型數(shù)字人民幣生態(tài)的最優(yōu)方案，也被各國央行廣泛借鑒。

一方面，央行通過實施中心化管理保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力；另一方面，央行為商業(yè)機構(gòu)提供開放、中立、可信與穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施。在此過程中，我們既要充分尊重市場規(guī)律，也不能忽略“公共品”這個基本屬性。

他解釋說，首先，需要建立可持續(xù)發(fā)展的機制，注重市場經(jīng)濟中的制度安排，推動形成兼顧各方的利益平衡與商業(yè)激勵機制，持續(xù)調(diào)動各方積極性，保持我國在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢。

其次，要在尊重市場規(guī)律、市場主體的基礎(chǔ)上，更好發(fā)揮央行的作用，用政策引導(dǎo)市場預(yù)期，用規(guī)劃明確發(fā)展方向，用法治規(guī)范市場行為。數(shù)字人民幣和傳統(tǒng)支付方式相比既有共性，也有個性，不能完全照搬實物現(xiàn)金和電子支付那一套，我在多個場合都提到過“該打破的打破，該約束的約束”。在市場實踐中，需要各方切實發(fā)揮合力、攜手攻堅克難。在制度建設(shè)和管理過程中，既要注重融合，又要支持創(chuàng)新。試點本身也是探索的過程，要積極運用新理念，凝聚新共識，服務(wù)新發(fā)展格局，最終目的是給人民帶來實惠和便利。

再次，分散決策、風(fēng)險分擔是市場經(jīng)濟的重要制度安排，與激勵機制相輔相成。數(shù)字人民幣要運用好這個規(guī)則，在“雙層運營”架構(gòu)下堅持權(quán)責對等，一方面強化激勵約束，避免權(quán)責不對稱引發(fā)的各類機構(gòu)行為扭曲和低效，另一方面還要實現(xiàn)自主決策、自擔風(fēng)險，提升數(shù)字人民幣生態(tài)的穩(wěn)健性。

第二，關(guān)于數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用。

范一飛表示，回顧人類貨幣發(fā)展史，貨幣從實物形態(tài)逐漸演化到現(xiàn)在的數(shù)字形態(tài)，貨幣材質(zhì)、貨幣制度不斷創(chuàng)新，支付效率和消費者福利不斷改善。數(shù)字人民幣作為央行貨幣支付體系的重大創(chuàng)新和升級，在技術(shù)和業(yè)務(wù)模式上都有很大的調(diào)整，一個突出方面就是可編程性，通過加載智能合約實現(xiàn)定制化支付。

事實上，智能合約的概念早在1994年就已提出，但在此后20多年并沒有服務(wù)實體經(jīng)濟的應(yīng)用落地。隨著金融科技快速發(fā)展，智能合約的技術(shù)運行條件不再是障礙，其廣泛應(yīng)用更多依賴于可信、開放的生態(tài)體系。數(shù)字人民幣在此方面具有突出優(yōu)勢，數(shù)字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營銷、預(yù)付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用，取得良好效果。

范一飛表示，未來，在具體推進中要注意以下幾個方面：

首先，數(shù)字人民幣智能合約要在支撐數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)營商環(huán)境建設(shè)和提升數(shù)字化治理能力方面切實發(fā)揮作用。智能合約本身需要具備的一致性、可觀測性、自強制性等技術(shù)特性，疊加數(shù)字人民幣法幣地位和“賬戶、準賬戶和價值特征”優(yōu)勢，有利于提升交易透明度，并降低履約成本和違約風(fēng)險，有利于消費者權(quán)益保護、企業(yè)降本增效和監(jiān)管能力優(yōu)化。

其次，數(shù)字人民幣智能合約要堅持開放包容、公平競爭，要在央行中心化管理和“雙層運營”架構(gòu)的原則下統(tǒng)籌推進，避免形成新的信息壁壘。要廣泛連接各類外部生態(tài)，確保在智能合約系統(tǒng)和外部系統(tǒng)、身份驗證和合規(guī)性檢查數(shù)據(jù)以及運行環(huán)境等方面實現(xiàn)互通，更高效地適應(yīng)各行各業(yè)的實際需求。

再次，數(shù)字人民幣智能合約要注意制度銜接和剩余風(fēng)險防范。一方面，合約模板的合法性、一致性和通用性是智能合約發(fā)揮強制履約價值的重要基礎(chǔ)，因此要建立有效機制對其加強管理。另一方面，新技術(shù)應(yīng)用有助于解決現(xiàn)實難題，但是智能合約并不能消除各行業(yè)的原生風(fēng)險，要加強與相關(guān)行業(yè)管理部門和司法部門的溝通協(xié)調(diào)，共同探討業(yè)務(wù)剩余風(fēng)險管理問題。

第三，關(guān)于統(tǒng)一受理標準。

范一飛表示，市場經(jīng)濟的主體是個人和機構(gòu)，依靠法律來規(guī)范和約束；客體是產(chǎn)品與服務(wù)，依靠標準來規(guī)范和引領(lǐng)。標準與法律法規(guī)共同構(gòu)成了市場經(jīng)濟平穩(wěn)、有效運行的基礎(chǔ)。貨幣體系作為市場經(jīng)濟的基石，標準的統(tǒng)一尤為關(guān)鍵。在移動支付高度發(fā)達的現(xiàn)代社會，更加需要打破支付工具之間的壁壘，提升資金管理效率和消費者支付體驗。

他指出，數(shù)字人民幣作為央行向人民群眾提供的公共產(chǎn)品，要體現(xiàn)人民性，讓使用更方便快捷。在推進數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)方面，受理環(huán)境和應(yīng)用場景拓展亟待破局，其中標準的統(tǒng)一和規(guī)范是關(guān)鍵所在。

范一飛表示，為了實現(xiàn)數(shù)字時代的“錢同幣、幣同形”，要從信息交互、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)規(guī)范等維度加快推進數(shù)字人民幣體系的標準化建設(shè)。具體來講，要推動數(shù)字身份、報文規(guī)范、二維碼制、藍牙和NFC等方面規(guī)范和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通，讓消費者可以“一碼通掃”，商戶也不用增加成本即可支持各類支付工具。此外，為避免用戶信息泄露，消除數(shù)據(jù)安全隱患，也需要統(tǒng)籌組織各方對相關(guān)技術(shù)進行升級加固，提升安全防護水平，保障支付的安全便捷。

關(guān)鍵詞： 亟待破局