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多家銀行下調存款利率背后:企業貸款利率最低至2.6%,凈息差承壓

2023-06-09 09:28:23    來源:揚子晚報

紅星資本局6月8日消息,從今日起,多家國有大行正式調整人民幣存款利率。

在存款利率下調背后,是企業貸款利率持續走低,現已處于歷史低位。

綜合紅星資本局多方采訪情況來看,多家對企業的貸款利率已降至3-4%左右,甚至有銀行對優質企業的貸款利率已降至2.6%。


(資料圖)

紅星資本局注意到,在企業貸款利率降低的同時,銀行的凈息差也收縮至歷史低位水平,至少有10家上市銀行在2022年的凈息差低于1.8%,會遭到扣分。這或讓銀行的業績承壓。

企業貸款利率已處于歷史低位

普遍在3%-4%之間

紅星資本局通過采訪多家銀行的工作人員了解到,當前,銀行發放的企業貸款利率普遍在3%-4%之間,甚至有銀行對部分企業的貸款利率低至3%以下。

其中,工商銀行北京市某分行的工作人員告訴紅星資本局,個人經營性貸款的利率大約為3.45%,普惠金融貸款對貸款企業的要求較高,利率約為2.6%-2.8%。

“(普惠金融貸款)要求企業的經營情況良好,需要把企業的財務報表給我們,我們有專門的人員去做審核,看企業符不符合要求。”該工作人員稱,如符合要求且是第一次貸款,利率為2.6%;如已在其他地方、其他銀行貸過款,利率則為2.8%。

紅星資本局注意到,當前,企業貸款利率已處于歷史低位。

中國人民銀行發布的數據顯示,2022年,我國新發放企業貸款加權平均利率為4.17%,比上年低34個基點。據中國人民銀行國際司司長金中夏介紹,這在歷史上是比較低的水平。

由中國人民銀行發布的《2023年第一季度中國貨幣政策執行報告》也指出,2023年3月,新發放貸款加權平均利率為4.34%,其中企業貸款加權平均利率為3.95%,均處于歷史低位。

甘肅省某農產品企業的相關負責人對紅星資本局回憶稱,2019年,他們公司曾向多家銀行申請貸款。在申請下來的貸款中,利率最高的為7.83%,最低的也超過4%,約為4.25%。

6月8日,河南某制造型企業的相關負責人也向紅星資本局感慨,與早年相比,現在的企業貸款利率都比較低,很適合貸款。不過,他的企業現在沒有什么大項目,暫時用不上貸款。

銀行凈息差收縮至歷史低位水平

多家銀行此前跌破1.8%

在企業貸款利率走低的同時,銀行的凈息差也收縮至歷史低位水平。

所謂的“凈息差”,是指銀行凈利息收入和銀行全部生息資產的比值。由于利息凈收入是國內銀行的主要收入來源,這也是衡量各類銀行盈利能力的重要指標之一。

據上海證券報引用原銀保監會數據顯示,2022年末,商業銀行整體凈息差為1.91%,同比下降了17個基點,這也是自2010年以來凈息差首次跌破2%。

事實上,4月10日,市場利率定價自律機制發布的《合格審慎評估實施辦法(2023年修訂版)》提出,合格審慎評估指標中凈息差的評分標準為:不低于1.8%(含)為100分,0.8%(含)至1.8%為60分(含)至100分;0.8%以下為0分。

據紅星資本局不完全統計,在上市銀行中,至少有10家銀行在2022年的凈息差低于1.8%,包括中國銀行(601988.SH)、北京銀行(601169.SH)和西安銀行(600928.SH)等。

紅星資本局注意到,也正是從4月左右開始,多家銀行開始下調存款利率。

東海證券在研報中表示,從銀行的負債端來看,即使存款壓力較大的銀行也于近期下調存款利率,存款利率下調面擴大對負債端成本緩解效果將在二季度有更多體現。結合資產端的情況來看,今年一季度或是凈息差底部。

紅星新聞記者 楊佩雯

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