近期，上海銀保監局、北京銀保監局相繼“發聲”，共同聚焦個人住房信貸管理問題，嚴防個人消費類貸款、經營性貸款等資金違規流入房地產市場。

1月29日，上海銀保監局發布《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》(下稱《通知》)，就持續做好個人住房信貸管理相關工作提出8項要求，包括嚴格實施房地產貸款集中度管理、嚴格審核首付款資金來源和償債能力、嚴格加強借款人資格審查和信用管理、嚴格個人住房貸款發放管理、切實加強信貸資金用途管理等。

值得關注的是，在嚴格審核首付款資金來源和償債能力方面，《通知》提出強化首付款資金真實性審查要求，防止借款人通過消費類貸款、經營性貸款等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。在切實加強信貸資金用途管理方面，《通知》提出，禁止發放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用于房地產領域。同時，《通知》還要求，對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《證券日報》記者采訪時表示，《通知》實際上對于資金進出進行了管控。從資金進入的角度看，各類消費貸和經營性貸款等的流入會面臨管控。同時，對于各類貸款資金的流出或使用，明確對“無用途、虛假用途、用途存疑”的貸款進行管控，防范此類用途不清晰的貸款流動。

繼上海宣布嚴查個人信貸違規進入樓市后，北京銀保監局1月30日亦表示，將嚴查個人信貸資金違規流入房地產市場，積極配合維護北京地區房地產市場平穩健康發展。北京銀保監局相關負責人表示，已注意到近期出現的相關輿情，針對輿情反映的問題第一時間開展了大數據篩查，并就篩查發現的疑點線索向轄內銀行機構下發監管提示函，要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，并要求銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。

同時，北京銀保監局已會同中國人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，將于近日赴銀行機構開展專項核查。對于銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規流入房地產領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理。北京銀保監局還將指導北京市銀行業協會積極行動，對個人和中介的違規行為啟動聯合懲戒機制。

嚴躍進認為，北京銀保監局此次行動表明對個人貸款資金違規流入房地產市場等問題保持監管高壓態勢，充分體現了繼續落實“房住不炒”政策的導向。

關鍵詞： 住房信貸管理 資金違規入樓市