□楚天都市報(bào)極目新聞?dòng)浾?陳紅

自4月以來，全國多地的中小銀行調(diào)整了部分期限存款利率。極目新聞?dòng)浾吡私獾剑?月15日包括湖北銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的部分中小銀行，調(diào)降了整存整取產(chǎn)品利率。“下調(diào)幅度在10基點(diǎn)到20基點(diǎn)之間，”一家銀行的客戶經(jīng)理告訴記者。

中長期大額存單利率降低

(資料圖片)

記者近日走訪多家銀行了解到，湖北銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行等地方商業(yè)銀行4月15日下調(diào)存款利率。

“這次存款利率下調(diào)幅度在10基點(diǎn)到20基點(diǎn)之間。比如一年期起存金額5萬元的存款產(chǎn)品原來2.25%的利率調(diào)整至2.15%，兩年期起存金額5萬元的存款產(chǎn)品原來2.75%的利率調(diào)整至2.65%。”一家地方商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理告訴極目新聞?dòng)浾摺?/p>

另一家銀行的客戶經(jīng)理也表示，“我們銀行的大額存單和普通定期都下調(diào)了利率，主要是中長期的產(chǎn)品。短期的大額存單也將控制發(fā)放額度。”

記者在手機(jī)銀行上看到，武漢農(nóng)商行20萬起存的大額存單，存期1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月的產(chǎn)品年化利率并沒有發(fā)生變化，分別為1.8%、1.9%和2.1%。而1年期、18個(gè)月、2年期的產(chǎn)品，利率均降低了10基點(diǎn)。目前2年期大額存單利率從2.8%降至2.7%。也就是以20萬存2年的大額存單來計(jì)算，年化利率降低了0.1%，到期后利息大約少了400元。

此前，湖北省內(nèi)的湖北武穴農(nóng)商行、湖北黃梅農(nóng)商行、湖北羅田農(nóng)商行等已發(fā)布公告，自4月8日起下調(diào)存款利率。比如湖北羅田農(nóng)商行宣布，自4月8日起，將一年期、兩年期、三年期和五年期整存整取產(chǎn)品利率由2.25%、2.55%、3.15%、3.5%，下調(diào)至2%、2.4%、3%、3%。

本輪利率下調(diào)只是“補(bǔ)降”

實(shí)際上，去年年內(nèi)曾出現(xiàn)兩次多家銀行集體下調(diào)存款利率的情況：2022年4月，市場利率定價(jià)自律機(jī)制鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)為第一波；同年8月，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）調(diào)降后，國有大行又紛紛于9月主動(dòng)下調(diào)存款利率，多家股份行陸續(xù)跟進(jìn)。

“當(dāng)時(shí)，國有大行和部分股份行下調(diào)了人民幣存款掛牌利率，其中三年期定期存款、大額存單利率均下調(diào)15基點(diǎn)，一年期、五年期定期存款利率下調(diào)10基點(diǎn)，活期存款利率下調(diào)5基點(diǎn)。之后，區(qū)域性銀行陸續(xù)在當(dāng)年10月、11月、12月跟進(jìn)下調(diào)，但也有一些銀行沒有行動(dòng)。”一名業(yè)內(nèi)人士表示，事實(shí)上，今年一季度，為了實(shí)現(xiàn)攬儲(chǔ)“開門紅”，部分中小銀行還階段性上調(diào)了存款利率以吸引儲(chǔ)戶。

在業(yè)內(nèi)人士看來，本輪中小銀行存款利率下調(diào)是對(duì)去年9月存款利率下調(diào)潮的補(bǔ)降，并非全國性的新一輪存款降息，對(duì)市場的影響也相對(duì)有限。“近年來，由于宏觀環(huán)境和受疫情等因素影響的不確定性，居民的儲(chǔ)蓄意愿攀升，有著較為強(qiáng)烈的避險(xiǎn)需求，風(fēng)險(xiǎn)偏好較低。隨著當(dāng)前疫情陰霾逐步退散，各行各業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)快速回暖現(xiàn)象，資金需求量漸漸壯大，這要求金融機(jī)構(gòu)盡快調(diào)整步伐。”

國有大行應(yīng)該不會(huì)跟進(jìn)調(diào)息

存款利率下調(diào)后是否會(huì)出現(xiàn)“存款搬家”的現(xiàn)象？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分中小銀行調(diào)降存款利率幅度并不大，儲(chǔ)戶出于便利需求和路徑依賴等因素，短期不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模“存款搬家”情況。另一方面，中小銀行合理降低存款利率，有助于減輕負(fù)債成本壓力，拓展貸款利率下降空間。尤其此次下調(diào)存款利率的銀行多為城商行、農(nóng)商行等區(qū)域性中小銀行，主要服務(wù)中小微企業(yè)，若后續(xù)貸款利率也能隨之進(jìn)一步下行，將利好實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

短期內(nèi)國有大行可能不會(huì)跟進(jìn)調(diào)息？一名國有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款利率下調(diào)更多取決于存款市場供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負(fù)債、凈息差、經(jīng)營等方面情況。去年國有大行已集體調(diào)降過存款利率，部分股份行后續(xù)也有跟進(jìn)，因此短期內(nèi)大行跟進(jìn)的可能性不高。“從國內(nèi)1月份、2月份的金融數(shù)據(jù)來看，信貸供需兩旺；另外，近年大行積極加大逆周期調(diào)節(jié)力度，持續(xù)合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，凈息差明顯收窄。”

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